申請房子二胎超簡單！搞懂申請條件、文件和流程，讓你輕鬆過件

當面臨資金需求時，申請房子二胎貸款是一個可以解決資金需求的選擇。然而，很多人對房子二胎申請的條件和流程了解不夠，經常會遇到一些不必要的麻煩。本文將告訴你申請房子二胎貸款的要點，幫助你輕鬆掌握必備條件和流程，避免常見錯誤，提高申請成功的機會。

申請房子二胎的時機

房子二胎貸款是一種利用現有房屋進行再次抵押的貸款方式，適合有較大資金需求的情況，相比其他貸款方式，房子二胎貸款通常提供更高的額度和更靈活的審核條件。以下是幾個常見的適用場景：

• 信貸被拒

  銀行信用貸款被婉拒，但又有迫切的資金需求時，申請房子二胎是一個不錯的選擇。相較於銀行對信用貸款的高標準要求，二胎貸款是以房屋作為擔保，審核標準相對寬鬆，並且貸款額度較高。然而，即便是申請房子二胎，銀行仍會考慮借款人的信用狀況，若信用評分偏低，可能會影響貸款條件或利率的設定。

• 缺少薪轉證明，銀行貸款難以獲批

  無法提供薪轉證明的情況下，如家管、自營商或自由接案者，申請銀行貸款通常會被拒絕，因為在銀行的標準中，薪轉證明是基本條件。在這種情況下，可以考慮向融資公司申請房子二胎貸款，因為融資公司對薪轉證明要求較為寬鬆，只要能證明具備穩定收入來源，即可申請房子二胎。

• 需要大筆資金

  當信貸無法滿足資金需求，且銀行信用貸款額度受限於DBR 22%的規定時，若有大筆資金需求，申請房子二胎貸款會是更為理想的選擇。房子二胎貸款以房屋作為擔保，不僅不受DBR 22%的限制，還能靈活應對各種大額支出，讓資金周轉更加順利。

• 申請房屋增貸額度不足或被婉拒

  當現有房屋增貸額度不足，或房屋增貸申請遭到婉拒時，申請房子二胎貸款是一個有效解決資金短缺問題的方法。這種貸款能提供額外的資金額度，讓財務運用更具彈性，幫助應對急需的大筆支出或其他財務需求。

• 需要整合多筆債務

  當擁有多筆高利率債務時，申請房子二胎貸款是一個有效的債務整合方案。相較於信貸和汽車貸款，房子二胎貸款通常提供較高的額度和較低的利率，因此可以用來清償利率較高的債務。這樣不僅能減少總體利息支出，還能降低每月還款壓力，使財務管理更加簡單和有序。

申請房子二胎貸款條件

申請房子二胎貸款時，有一些基本條件需要滿足。了解這些條件可以幫助你更好地準備資料，增加申請成功的機會。
以下是申請房子二胎貸款時大方向條件：

• 年齡條件：銀行對申請者的年齡要求大多在18歲至65歲之間，還有其他額外條件，例如：兆豐銀行要求申請人的年齡與貸款期間加總不得超過70歲。相對而言，融資公司和民間貸款機關的要求較為寬鬆，大多數只需要申請者年滿18歲即可。
  

  銀行	年齡條件	申請房子二胎貸款其他條件
  王道銀行	年齡18-65歲	提供已有他行房屋貸款之房屋為擔保品做次順位設定；他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上，繳款紀錄正常
  玉山銀行	20歲以上	名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權之顧客
  台新銀行	20-60歲	在其他銀行有房貸，但急需資金周轉且不想轉貸者
  兆豐銀行	年齡25-60歲，貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲	本行既有房貸戶
  永豐銀行	借款人需年滿20歲以上，且65歲以下	不動產已辦理一順位抵押貸款，有資金需求需再利用房屋抵押申貸者；銀行往來信用正常者
  國泰世華銀行	20歲-64歲	名下房屋已向其他銀行貸款，再用原房屋向本行進行第二次貸款
  凱基銀行	次順位房貸：20歲以上至60歲；窩心再貸：18歲以上60歲以下	窩心再貸：年收入25萬以上，需有本行或他行房貸(持有並設定滿一年)
  新光銀行	20-60歲	已有他行房屋貸款者，向本行進行二次貸款
  遠東銀行	年滿18-65歲	房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶
  陽信銀行	年齡20歲-70歲(含)	不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者
  台中銀行	18歲以上	名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權之顧客(含未保存登記之建物及農地、空地)
  三信商銀	20歲以上	自住房屋滿一年且有穩定工作收入

• 擁有房產：申請者需名下擁有可作為擔保的房產，且此房產還有殘值。
• 還款能力：申請人需具備一定的還款能力，包括擁有穩定的收入來源和良好的貸款及信用紀錄。貸款機構會評估這些因素以確保申請人能夠承擔額外的貸款負擔。
• 其他加分條件：申請房子二胎是不需要保人的，但若是能主動提供條件不錯的保人，那麼能顯著提升申請房子二胎貸款的成功率。

申請房子二胎必要的文件

成功申請房子二胎貸款的關鍵之一是準備好所有必需的文件。這些文件能夠幫助貸款機構了解你的財務狀況和還款能力，從而提高申請的核准率。

項目	申請房子二胎文件清單
身分文件影本	身份證、健保卡、駕照
房屋所有權證明	土地所有權狀、建物所有權狀
財力證明	薪資單、存款證明、財產清單、個人所得清單
工作證明	在職證明、工作證、扣繳憑單
其他文件	第一順位房產繳息紀錄、信用報告、納稅申報單

• 身分文件影本
  這些文件的主要目的是確認申請人的合法身份，以防止身份詐騙或冒名申請。
  如:身份、健保卡、駕照
• 房屋所有權證明
  這些文件用於證明申請人擁有的房產及其合法性，確保房產可作為擔保。
  如:土地所有權狀、建物所有權狀
• 財力證明
  提供這些文件可以證明申請人有足夠的還款能力，以支持貸款申請。
  如:薪資單、存款證明、財產清單、個人所得清單
• 工作證明
  此文件證明申請人的工作狀況和穩定收入來源。
  如:在職證明、工作證、扣繳憑單
• 其他文件
  這些文件用於補充申請人的財務狀況和還款能力。
  繳息紀錄：顯示現有房貸的繳息狀況，以評估申請人的財務管理能力。
  信用報告：幫助貸款機構了解申請人的信用歷史。
  納稅申報單：確認納稅狀況和收入真實性。

以上這些文件可確認申請人合法身份、房產合法性及還款能力，從而提高申請成功率。

申請房子二胎貸款流程

申請房子二胎貸款涉及多個流程，了解這些流程有助於確保貸款申請的順利進行。熟悉申請房子二胎流程能幫助你避免常見的錯誤，並順利獲得所需資金。
以下是詳細的房子二胎申請流程：

1. 比較貸款管道
   在開始申請前，建議先比較不同貸款機構的條件、利率和貸款額度。選擇最符合自身需求的貸款管道，有助於找到最適合的方案。這個步驟能幫助你瞭解各家機構的優勢和限制，從而做出更明智的選擇。
2. 準備文件
   收集並準備申請房子二胎所需的文件是下一步。常見的文件包括身份證明、房屋權狀、收入證明以及現有房貸的相關資料。這些文件用於證明你的身份和財務狀況，確保申請過程順利進行。
3. 提交申請
   將填好的申請表和準備好的文件提交給選定的貸款機構。申請表需要完整、準確地填寫，以免延誤審核時間。確保所有文件都已準備齊全，並按要求提交。
4. 審核評估
   貸款機構會根據你的申請條件和房屋估價結果進行審核。這包括檢查你的信用紀錄、財務狀況以及房屋的市場價值。審核過程中，貸款機構會決定是否批准貸款，以及確定利率、額度和還款期限。
5. 對保簽約
   在貸款核准後，你需要與貸款機構簽訂正式的貸款合約。合約中會詳細列出貸款條件，包括利率、還款計劃和其他重要條款。簽署合約前，仔細閱讀並確認所有條件。
6. 設定抵押
   完成貸款合約簽訂後，前往地政機關進行第二順位抵押權設定。這一步是為了保障貸款機構的權益，確保他們在貸款期間內有優先索賠權。
7. 獲得貸款
   一旦抵押設定完成，貸款機構會將批准的貸款金額撥入你的帳戶。此時，你可以使用這筆資金來解決資金需求。

這些步驟幫助你了解申請房子二胎的詳細流程，從而能夠準備充分、順利完成申請。

申請房子二胎貸款管道

申請房子二胎的管道有銀行、融資公司以及民間貸款三種，選擇合適的貸款管道並進行充分的研究與比較，是確保貸款能真正解決資金困擾的關鍵。不同的管道在利率、條件和還款方式上各有優缺點，只有透過深入了解並謹慎選擇，才能有效避開潛在的財務風險，確保資金需求得到最佳的解決方案。

管道	房子二胎貸款額度	房子二胎成數	房子二胎利率	房子二胎條件	房子二胎還款方式
銀行	通常提供較高額度	房屋估價的80%-90%	落在3%-16%%之間	良好的信用記錄、穩定收入	本息攤還
融資公司	可以提供較靈活額度	房屋估價的100%	通常在7%-14%之間	信用要求較低、審核過程較為靈活	本息攤還
民間貸款	高度靈活的額度	無一定標準	非常高，通常在6%-36%之間	信用要求低，但需警惕非法業者	隨借隨還、只還利息

• 銀行：通常提供較低的利率，最低可達3%，但這大多為廣告利率。申請房子二胎的條件較為嚴格，需要良好的信用記錄和正式的財務收入證明文件。還款方式多為本息攤還，這能夠使每月還款額保持穩定。
• 融資公司：通常提供較高的貸款額度，申請房子二胎的條件較為靈活，對於信用記錄有些微瑕疵的申請人也有可能成功獲批。還款方式大多為本息攤還，與銀行相似。
• 民間貸款：雖然能提供靈活的貸款額度並迅速提供資金，但利率非常高，風險也相當大。申請房子二胎的條件雖然寬鬆，但需特別小心選擇合法的貸款機構，以避免非法業者的陷阱。因此，不推薦選擇民間貸款作為資金來源。

申請房子二胎婉拒原因

了解申請房子二胎被婉拒的原因可以幫助借款人了解如何避免常見的誤區，從而提高申貸成功的機會。銀行通常對申請房子二胎貸款較為保守，與其他貸款管道更容易出現拒貸情況。以下是常見的拒貸原因：

1. 信用記錄不佳
   信用分數低於600對銀行來說是高風險，特別是有信用瑕疵的借款人，申請房子二胎難度更大。然而，融資公司對信用紀錄較為彈性，即使有一些信用瑕疵，也可能通過審核。
2. 收入證明不足
   銀行要求詳細且正式的收入證明，來評估借款人的還款能力。如果收入證明不足或不夠具體，銀行可能拒絕貸款。相比之下，融資公司對此要求較寬鬆，只需提供穩定收入或工作證明即可。
3. 負債比率過高
   負債比率過高會讓銀行認為借款風險過大，因此可能拒絕貸款。融資公司在這方面的標準較為靈活，但仍需注意負債比例，以提高申貸成功率。
4. 房屋殘值不足
   銀行通常會依據房屋估價來決定可貸額度，如果扣除原房貸設定額後，房屋殘值不足以支持所需的貸款額度，銀行可能會拒絕申請。融資公司可能提供更高額度，但仍取決於房屋本身的價值評估。

提高房子二胎申請過件方法

• 選擇合適的申請管道
  根據自身需求選擇最適合申請房子二胎的貸款機構。不同的貸款管道在利率、額度及審核條件上各有不同，選擇最合適的能提高申請成功的機會。
• 設定合理的貸款額度
  根據自身經濟狀況評估可承擔的貸款額度，避免申請超出負擔範圍的貸款，這樣可以減少後期還款壓力，提高申請成功的機會。
• 準備完整且正確的文件
  確保所有所需文件齊全，並仔細檢查其準確性，這樣可以避免因資料不完整或錯誤而被拒絕。

申請房子二胎貸款常見問題

1. 我已經有一筆房屋貸款了，還可以再申請第二筆貸款嗎？
   可以的，即使已有一筆房屋貸款，只要房屋仍有足夠的可供抵押的價值，仍然可以申請第二筆貸款。這筆貸款以房屋作為抵押，但其抵押權在原有房貸之後，因此稱為二胎房貸或是房子二胎貸款。
2. 申請房子二胎貸款有什麼缺點或是要注意的風險？
   申請房子二胎貸款雖然能提供較高的貸款額度，但因為其抵押權順位在原有房貸之後，對貸款機構來說風險較大，因此利率通常會較高。這意味著借款人的月付金會增加，加上原有房貸，每月的還款壓力也會變大。因此，在申請房子二胎貸款時，必須仔細評估自身的財務狀況並進行月付金試算，以確保能夠承擔額外的還款負擔。
3. 該怎麼選擇房子二胎貸款管道？
   在選擇房子二胎的貸款管道時，應根據自身的信用狀況和房屋狀況做出明智的選擇。如果信用狀況良好且房屋狀況良好，銀行會是較為合適的選擇。銀行的利率通常較低，條件也較為穩定，有助於減少每月還款的壓力。
   若信用狀況有些微瑕疵，可以考慮上市櫃的融資公司。融資公司提供更靈活的貸款方案，且這些公司受政府監督，安全有保障，能夠彈性應對不同的資金需求。
4. 房子二胎貸款的還款期限可以多久？
   相比於信用貸款，房子二胎貸款的還款期限通常更長，約為7至10。
5. 剛繳房貸不到一年，可以申請房子二胎嗎?
   不一定，這取決於申請房子二胎貸款的管道。以銀行為例，大部分銀行的申請條件要求至少繳完房貸一年，且還款記錄與信用狀況正常。而融資公司則通常不會這麼嚴格，可能會更靈活地處理這類情況。因此，若剛繳房貸不到一年且有申請房子二胎的需求，可以考慮融資公司作為替代方案。

申請房子二胎貸款可以幫助解決大筆資金需求，但申請前需要了解本文基本條件和流程。在做出決定之前，建議先確認自己的條件是否符合，如信用狀況、房屋價值以及現有貸款情況等。根據這些條件，選擇最適合自己的貸款管道，確保它符合你的需求和財務能力。希望這些資訊能幫助你做出明智的選擇。